ההזדמנות שלכם להתחלה חדשה בלי חובות מתחילה בהבנה של הליך חדלות פירעון

החובות הפכו לכדור שלג שאי אפשר לעצור. ההוצאה לפועל מתקשרת כל שבוע, העיקולים מצטברים, והתחושה שאין מוצא הולכת ומעיקה. אבל יש דרך החוצה - והיא נקראת חדלות פירעון.

עורך דין חדלות פירעון נועם אברהם, מומחה למחיקת חובות ובעליו של משרד עו"ד המתמחה בכך, מסביר שחדלות פירעון היא לא משפט סופי אלא הזדמנות אמיתית להתחיל מחדש. "אני רואה אנשים שמגיעים למשרד שבורים, בטוחים שהחיים שלהם נגמרו. אבל אחרי התהליך, הם חוזרים לחיים נורמליים - ללא חובות, ללא לחץ, עם תקווה אמיתית לעתיד".

מהי בעצם חדלות פירעון ומתי זה המסלול הנכון?

"חדלות פירעון, שמוכרת גם בשם 'פשיטת רגל', היא הליך משפטי שמטרתו למחוק חובות של אדם או עסק שאינם מסוגלים לעמוד בהתחייבויות הכספיות שלהם. זה לא פתרון למי ש'קצת קשה לו' - זה פתרון למי שבאמת אין לו דרך אחרת.

המסלול הזה מתאים למי שנמצא במצב שבו החובות עלו על היכולת לשלם, גם לטווח ארוך. כלומר, מדובר לא רק בקושי זמני אלא במצב שבו ברור שהחייב לא יוכל להחזיר את החובות גם בעתיד הנראה לעין. זה יכול להיות בעקבות פיטורים, מחלה, כישלון עסקי, או כל מצב אחר שגרם למצוקה כלכלית קשה.

היופי בחדלות פירעון הוא שבסופו של התהליך, החובות נמחקים. זו באמת התחלה חדשה, נקייה מהעבר הכלכלי".

מה קורה בפועל בהליך חדלות פירעון?

"ההליך מתחיל בהגשת בקשה לבית המשפט. צריך להציג תמונה מלאה של המצב הכלכלי - כל החובות, כל הנכסים, כל ההכנסות וההוצאות. השקיפות כאן היא קריטית.

בית המשפט בודק את הבקשה ובדרך כלל ממנה כונס נכסים. תפקידו של הכונס הוא לבחון את מצבו של החייב, לוודא שהכל תקין, ולפעול למימוש נכסיו של החייב - אם יש כאלה - לטובת הנושים.

חשוב להבין: לא כל הנכסים נלקחים. יש נכסים שמוגנים מפני עיקול, כמו כלי עבודה בסיסיים, רהיטים בסיסיים, וכדומה. המטרה היא לא להשאיר את האדם בלי כלום, אלא לאזן בין זכויות הנושים לבין מתן הזדמנות שנייה לחייב.

לאחר תקופה מסוימת, שבדרך כלל נעה בין שנה לשלוש שנים, החייב מקבל פטור מהחובות. כלומר, החובות נמחקים והוא יכול להתחיל מחדש".

מה ההבדל בין חדלות פירעון להסדר נושים?

"זו שאלה מצוינת שהרבה אנשים שואלים. שני המסלולים נועדו לטפל בחובות, אבל הם שונים מאוד באופי שלהם.

חדלות פירעון היא הליך שמסתיים במחיקת חובות, והיא לא דורשת הסכמה של הנושים. כלומר, גם אם הנושים מתנגדים, בית המשפט יכול להכריז על חדלות פירעון ובסופו של דבר למחוק את החובות. זה מסלול למי שבאמת אין לו שום יכולת להחזיר את החובות.

הסדר נושים, לעומת זאת, הוא הסכם בין החייב לנושים. כאן הנושים צריכים להסכים לתוכנית, שלרוב כוללת הנחה מהחוב ותשלומים מפוזרים על פני תקופה. זה מסלול למי שיש לו יכולת מסוימת לשלם, אבל לא את כל החוב בתנאים המקוריים.

אז מתי בוחרים במה? אם אין לכם שום יכולת להחזיר, אפילו חלק מהחוב - חדלות פירעון היא הדרך. אם יש לכם משהו להציע לנושים, אבל לא את מלוא החוב - הסדר נושים יכול להתאים יותר".

האם יש השלכות ארוכות טווח על מי שעובר חדלות פירעון?

"זו שאלה חשובה. כן, יש השלכות, אבל הן לא נצחיות והן בהחלט ניתנות לניהול.

ההשלכה המרכזית היא הרישום במרשם חדלות הפירעון. הרישום הזה נשאר לתקופה מסוימת ויכול להשפיע על היכולת לקבל אשראי בעתיד. בנקים וחברות אשראי רואים את זה ועשויים להיות זהירים יותר.

בנוסף, בתקופת החדלות פירעון עצמה יש מגבלות מסוימות. למשל, קשה יותר לנהל עסק, יש צורך לקבל אישורים למשיכת כספים גדולות, וכדומה.

אבל - וזה חשוב להדגיש - זה לא לנצח. אחרי שמקבלים את הפטור מהחובות ועוברת תקופה מסוימת, החיים חוזרים לנורמה. ראיתי אנשים שעברו חדלות פירעון ואחרי כמה שנים היו בעלי עסקים מצליחים, קיבלו משכנתאות, ובנו חיים כלכליים יציבים.

המפתח הוא להסתכל על זה בפרספקטיבה הנכונה: זו תקופת מעבר, לא משפט עולם".

ספר לנו על מקרה שהצלחת בו לעזור דרך חדלות פירעון

"יש תיק אחד שממש נוגע ללב. הגיעה אלינו אישה, אם לשלושה ילדים, שהבעל שלה נפטר לפתע. הוא היה העמוד הכלכלי של המשפחה, והיו להם חובות משמעותיים מעסק שניהל.

בן רגע היא נשארה לבד עם שלושה ילדים, עם חובות של מאות אלפי שקלים, ועם הוצאה לפועל שלא הפסיקה להתקשר. היא עבדה במשרה חלקית כדי להיות עם הילדים, והמשכורת לא הספיקה אפילו לכיסוי ההוצאות השוטפות.

כשהגיעה אלינו, היא הייתה שבורה. היא חשבה שהיא תישאר עם החובות האלה לנצח, שהילדים שלה יסבלו מזה.

התחלנו תהליך של חדלות פירעון. אספנו את כל המסמכים, הצגנו את המצב לבית המשפט, הסברנו את הקושי הבלתי אפשרי שבו היא נמצאת. בית המשפט הבין את המצב, וכונס הנכסים ראה שבאמת אין לה כלום.

אחרי כשנה וחצי, היא קיבלה את הפטור מהחובות. כל החובות נמחקו. היא התקשרה אלינו בבכי - אבל הפעם מאושר. היא אמרה שזה כאילו החיים שלה התחילו מחדש.

זה בדיוק למה אני עושה את מה שאני עושה. לראות אנשים שחוזרים לחיים".

PIXABAYצילום: PIXABAY

מה אתה אומר לאנשים שמתביישים לנסות לטפל בחובות בעצמם?

"אני מבין את הרצון. אנשים חושבים 'למה אני צריך עורך דין? אני יכול להגיש את הבקשה בעצמי'. וזה נכון - טכנית אפשר.

אבל המציאות היא שהליך חדלות פירעון הוא מורכב ומלא במלכודות. צריך לדעת מה לכתוב, איך להציג את המצב, אילו מסמכים צריך, איך להתמודד עם התנגדויות של נושים, איך לנהל את הקשר עם כונס הנכסים.

טעות אחת בבקשה יכולה לגרום לדחייה. חוסר בהצגת המצב יכול לגרום לבית המשפט לחשוב שאתם לא באמת במצב שדורש חדלות פירעון. ויש גם את הצד הרגשי - כשאתם בלחץ כלכלי, קשה לחשוב צלול ולנהל תהליך משפטי מורכב.

עורך דין שמתמחה בתחום מביא לא רק ידע משפטי אלא גם ניסיון. אני יודע מה בית המשפט מחפש לראות, אני יודע איך לנסח את הבקשה, אני יודע איך לטפל בבעיות שעולות בדרך. והכי חשוב - אני לוקח את הלחץ מהלקוח ומאפשר לו להתרכז בבניית החיים מחדש.

הסטטיסטיקה ברורה: תיקים עם ליווי מקצועי מצליחים הרבה יותר ועוברים הרבה יותר חלק מתיקים שמטופלים באופן עצמאי".

מה הייעוץ שלך למי ששוקל חדלות פירעון?

"קודם כל, אל תחכו. ככל שהזמן עובר, החובות גדלים, הריביות מצטברות, והמצב רק מחמיר. יש אנשים שמגיעים אלינו אחרי שנים של סבל מיותר, כשיכלו להתחיל מחדש הרבה קודם.

שנית, אל תתביישו. חדלות פירעון היא לא כישלון אישי - זו כלי משפטי שנועד לעזור לאנשים במצוקה. זה יכול לקרות לכל אחד, והחוק נותן פתרון בדיוק בשביל זה.

שלישית, בואו להתייעצות. גם אם בסופו של דבר תחליטו שזה לא המסלול בשבילכם, לפחות תדעו מה האפשרויות. התייעצות ראשונית יכולה להבהיר הרבה ולעזור לכם להבין מה המצב ומה הדרך הנכונה.

ורביעית, אל תוותרו. יש פתרון. גם אם זה נראה בלתי אפשרי עכשיו, גם אם אתם טובעים בחובות, יש דרך החוצה. ראיתי את זה פעמים אינספור: אנשים שהיו במצב הכי קשה, ואחרי התהליך - הם חיים חיים טובים, רגועים, ללא החרדה הכלכלית המתמדת.

חדלות פירעון היא לא הסוף - היא ההתחלה".

נועם אברהם: משרד עורכי דין המתמחה בחדלות פירעון, פשיטת רגל והסדרי חובות

טלפון: 077-803-6114

לפנייה דרך האתר >>

** פרסום ממומן