החזר מס מכוון לשכירים: איך תקבלו את כספכם בחזרה בקלות

חבל שכסף שמגיע לכם בדין נשאר בקופת המדינה, במיוחד כשתהליך קבלתו פשוט יותר ממה שנדמה. במאמר זה נסביר כיצד שכירים יכולים לבדוק את זכאותם להחזרי מס, מהם הקריטריונים הנפוצים לזכאות, וכיצד לקבל את הכסף שמגיע לכם בקלות וביעילות.

מדוע שכירים בישראל זכאים להחזר מס?

מערכת המס בישראל פועלת בשיטת "ניכוי מס במקור", כלומר המעסיק מנכה מס מהמשכורת באופן אוטומטי. אולם מערכת זו אינה מביאה בחשבון את כל נקודות הזיכוי והניכויים להם אתם עשויים להיות זכאים. כתוצאה מכך, רבים משלמים יותר מס ממה שנדרש בפועל.

ישנן הוצאות רבות המוכרות לצרכי מס כמו הפקדות לקרנות פנסיה וקופות גמל, ביטוחי חיים, תרומות למוסדות מוכרים והוצאות רפואיות מסוימות. כמו כן, מצבים אישיים כמו לידת ילד, מצב משפחתי, מגורים באזור פיתוח, לימודים אקדמיים ואפילו שירות מילואים מזכים אתכם בהקלות מס משמעותיות.

במקרים מסוימים, אפילו קבלת החזר מס על משיכת פנסיה יכולה להוביל להשבת סכומים משמעותיים. גמלאים רבים אינם מודעים לכך שגם הם יכולים לקבל החזרים על כספי הפנסיה שלהם.

7 קריטריונים נפוצים לזכאות להחזרי מס עבור שכירים

1. החזר בגין נקודות זיכוי שלא נוצלו

כל נקודת זיכוי שווה 2,976 ש"ח בשנה (נכון לשנת 2023), ופעמים רבות נקודות אלה לא מנוצלות במלואן. למשל, עולים חדשים, בעלי תארים אקדמיים, הורים לילדים, ואנשים עם מוגבלויות זכאים לנקודות זיכוי נוספות. אם לא דיווחתם עליהן למעסיק, תוכלו לקבל החזר רטרואקטיבי.

2. החזר מס לאחר לידת ילד

הורים זכאים לנקודות זיכוי נוספות עבור כל ילד. אמהות עובדות זכאיות ל-1.5 נקודות זיכוי בשנת הלידה, ובשנים הבאות לנקודות זיכוי נוספות בהתאם לגיל הילד. אבות זכאים גם הם לנקודות זיכוי עבור ילדיהם, בעיקר כשהם צעירים.

3. החזרי מס בגין הוצאות רפואיות חריגות

טיפולי שיניים משמעותיים, טיפולים רפואיים יקרים שאינם מכוסים על ידי קופות החולים, והוצאות בגין אשפוז של בן משפחה יכולים להיות מוכרים לצורך החזר מס. זאת במידה וההוצאות עברו 12.5% מסך ההכנסה השנתית.

4. החזרי מס בגין תרומות למוסדות מוכרים

תרומות למוסדות שקיבלו הכרה לפי סעיף 46 מזכות בזיכוי מס בשיעור של 35%. הזיכוי ניתן על תרומות בסכום שנתי של 190 ש"ח ומעלה, ועד תקרה של 9.5 מיליון ש"ח או 30% מההכנסה החייבת - הנמוך מביניהם.

5. החזר מס עקב עבודה במשמרות

עובדים בענפי תעשייה או בתי חולים העובדים במשמרות שניות ושלישיות זכאים לזיכוי מס על חלק משכר המשמרות. זיכוי זה עשוי להגיע עד לתקרה של 11,280 ש"ח בשנה.

6. החזר מס על הפרשות לפנסיה או קופת גמל

הפקדות לקרנות פנסיה וקופות גמל מזכות בהטבות מס משמעותיות. ניתן לקבל זיכוי מס של 35% עבור הפקדות של עד 7% מההכנסה המזכה. בנוסף, עובדים שמעסיקיהם מפרישים עבורם פחות מהתקרה המותרת, יכולים לקבל החזרי מס על הפקדות עצמאיות.

7. החזר מס בגין לימודים אקדמיים או מקצועיים

בוגרי תואר אקדמי או לימודי מקצוע זכאים לנקודות זיכוי למשך מספר שנים לאחר סיום הלימודים. נקודות אלו יכולות להסתכם בהחזרי מס של אלפי שקלים מדי שנה.

כמה כסף באמת מגיע לכם? סכומים ממוצעים להחזרי מס

ההחזר הממוצע לשכיר בישראל נע בין 4,000 ל-8,000 ש"ח לשנת מס, אך במקרים רבים הסכום יכול להיות גבוה משמעותית. למשל, הורה לילדים קטנים שלא ניצל את מלוא נקודות הזיכוי שלו יכול לקבל החזר של 10,000-15,000 ש"ח לשנה. עובד שהפקיד לפנסיה מעל המינימום הנדרש עשוי לקבל החזר של 2,000-5,000 ש"ח נוספים.

חשוב להבין שניתן לקבל החזר מס רטרואקטיבי לתקופה של עד 6 שנים אחורה. כלומר, בשנת 2023 ניתן לדרוש החזרי מס עבור השנים 2017-2022. המשמעות היא שההחזר המצטבר יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים במקרים מסוימים.

להערכה ראשונית של פוטנציאל ההחזר שלכם, חשבו על מצבכם האישי בשש השנים האחרונות: האם היו לידות? שינוי במצב המשפחתי? לימודים? תרומות? הוצאות רפואיות משמעותיות? כל אלה יכולים להעיד על פוטנציאל להחזר מס ניכר.

5 טעויות נפוצות שמונעות מכם לקבל החזרי מס מלאים

הטעות הגדולה ביותר היא פשוט לא לדרוש החזר מס כלל. רבים חושבים שהתהליך מסובך מדי או שהם לא זכאים, מבלי לבדוק זאת. בסופו של דבר, הם מוותרים על אלפי שקלים שמגיעים להם בדין.

טעות נוספת היא התעלמות מנקודות זיכוי שונות שמגיעות לכם. למשל, רבים לא מודעים לנקודות הזיכוי המגיעות לבעלי תארים אקדמיים, לחיילים משוחררים, או לתושבי יישובים מוכרים.

אי-שמירת קבלות ואישורים רלוונטיים היא טעות נפוצה שלישית. קבלות על תרומות, הוצאות רפואיות, ואישורי הפקדות לפנסיה הם מסמכים חיוניים לדרישת החזר מס. ללא תיעוד מתאים, תתקשו להוכיח את זכאותכם.

טעות רביעית היא ניסיון לטפל בהחזר ללא ידע מקצועי. חוקי המס מורכבים ומשתנים לעתים קרובות. מומחים בתחום המס מכירים את כל ההטבות האפשריות ויכולים למקסם את ההחזר שלכם.

לבסוף, טעות חמישית היא התיישנות - פספוס התקופה המותרת להחזר. כפי שציינו, ניתן לדרוש החזרי מס רק עבור 6 שנים אחורה. המשמעות היא שכל שנה שחולפת ללא דרישה, אתם עלולים לאבד את האפשרות לקבל החזר עבור השנה הישנה ביותר.

תהליך קבלת החזר מס בעידן הדיגיטלי: פשוט מתמיד

תהליך קבלת החזר המס נעשה פשוט יותר בזכות הטכנולוגיה. ראשית, עליכם לאסוף את המסמכים הדרושים: תלושי שכר, טופס 106 שנתי מכל מעסיק, אישורים על הפקדות לפנסיה וקופות גמל, קבלות על תרומות והוצאות רפואיות, ומסמכים המעידים על מצבים מזכים (כמו לידה או סיום תואר).

לאחר איסוף המסמכים, אתם יכולים לבחור להגיש את הבקשה בעצמכם דרך האתר של רשות המסים, או לפנות למומחה בתחום המס. הגשה עצמאית מתאימה למקרים פשוטים, אך במקרים מורכבים יותר (כמו ריבוי מעסיקים, שינויים במצב משפחתי, או זכאויות מיוחדות), מומחה יכול לחסוך לכם זמן וטעויות.

משך הטיפול בבקשה להחזר מס נע בין מספר שבועות לכמה חודשים, תלוי במורכבות המקרה ובעומס ברשות המסים. הכסף מועבר ישירות לחשבון הבנק שציינתם בבקשה.

יתרון משמעותי בפנייה למומחי מס הוא יכולתם לזהות זכאויות שאינן מוכרות לכם. בנוסף, במקרה של בירוקרטיה או בעיות עם רשות המסים, יש לכם נציג מקצועי שמטפל בכך עבורכם.

סיכום: צעדים מעשיים לקבלת החזר המס שלכם כבר השנה

כדי לבדוק אם אתם זכאים להחזר מס, התחילו באיסוף כל תלושי השכר וטפסי 106 מהשנים האחרונות. בחנו אם היו לכם שינויים במצב המשפחתי, לידות, לימודים אקדמיים, הפקדות לפנסיה או קופות גמל, תרומות למוסדות מוכרים, או הוצאות רפואיות משמעותיות.

לאחר שאספתם את החומר הרלוונטי, שקלו האם ברצונכם לטפל בנושא בעצמכם או לפנות למומחה. פעמים רבות, החיסכון בזמן והסיכוי למיצוי מקסימלי של זכויותיכם מצדיקים את העלות הכרוכה בהעסקת מומחה.

זכרו כי מדובר בכסף שמגיע לכם בדין, וכל שנדרש הוא להגיש את הבקשה המתאימה. ההימנעות מטיפול בנושא משמעותה ויתור על אלפי שקלים שיכולים לעזור לכם בכלכלת המשפחה.

לחיסכון בזמן ומקסום החזר המס שלכם, מומלץ לפנות למומחים כמו ווינטקס החזרי מס מקצועיים המתמחים בליווי שכירים בתהליך קבלת ההחזרים. מומחים אלה בקיאים בכל חוקי המס העדכניים ויכולים לוודא שלא תפספסו אף הטבה או זיכוי לו אתם זכאים.

המסע להחזר המס שלכם מתחיל בצעד אחד פשוט - ההחלטה לבדוק את זכאותכם. אל תשאירו את הכסף שלכם בידי המדינה - פעלו היום כדי לקבל את מה שמגיע לכם.

** פרסום ממומן