עצרו לפני העיקול: האפשרויות החוקיות והמעשיות שלכם להסדרת חובות ומחיקה חלקית

למה כדאי לפעול עכשיו ולא לחכות

רבים חושבים שאם הם מתעלמים מהבעיה, היא תיעלם מעצמה. המציאות הפוכה לחלוטין. כל יום שעובר מוסיף ריביות, הצמדות, ועלויות גבייה. מה שהיה חוב של 50,000 ש"ח לפני שנתיים, יכול להפוך לחוב של 80,000 ש"ח או יותר. יתר על כן, ברגע שמתחילים הליכי גבייה, הנושים הופכים להיות הרבה פחות גמישים במשא ומתן, והאפשרויות להפחתות משמעותיות ואף מחיקת חובות הופכות למוגבלות יותר.

עו"ד נועם אברהם, המתמחה בהסדרי חובות, מסביר: "רוב הנושים מעדיפים להגיע להסדר מאשר להיכנס להליכים משפטיים ממושכים. כשפונים אליהם בזמן, לפני העיקולים, יש הרבה יותר מרחב תמרון להגיע להסכמות משתלמות לשני הצדדים."

צילום: עורך דין נועם אברהם | קרדיט: יח"צ

איך נראה הסדר חובות בפועל

הסדר חובות הוא בעצם משא ומתן מובנה עם הנושים שלכם. הוא יכול לכלול:

הפחתת סכום החוב העיקרי: רבים לא יודעים שניתן לנהל משא ומתן על הסכום עצמו. במקרים רבים, נושים מוכנים לוותר על חלק מהחוב בתמורה לקבלת תשלום מיידי או הסדר תשלומים ברור.

ביטול או הקפאת ריביות והצמדות: החלק שהכי "נופח" את החוב הוא הריביות וההצמדות. בהסדר טוב, ניתן להקפיא או לבטל לחלוטין את התוספות הללו.

פריסת תשלומים גמישה: במקום תשלום חודשי קבוע שלא מתאים לתקציב, ניתן לקבוע תשלומים שמתאימים ליכולת בפועל, לרבות תקופות חסד או הפחתות בחודשים קשים.

עצירת הליכי גבייה: ברגע שמגיעים להסדר, כל ההליכים המשפטיים נעצרים - כולל עיקולים והגבלות יציאה מהארץ.

הסדר חובות אל מול חדלות פירעון

חשוב להבין שהסדר חובות הוא לא אותו דבר כמו חדלות פירעון. הסדר חובות הוא הסכמה וולונטרית עם הנושים, בעוד שחדלות פירעון הוא הליך משפטי פורמלי בבית המשפט.

היתרונות של הסדר חובות:

• שמירה על פרטיות (ללא פרסום בעיתונות)
• גמישות רבה יותר בתנאים
• זמן קצר יותר להגעה לפתרון
• שמירה על יכולת לקבל אשראי בעתיד

מתי כדאי להיעזר בעורך דין

אמנם אפשר לנסות להסדיר חובות בעצמכם, אבל בפועל הסיכויים להצלחה גדלים משמעותית עם ליווי מקצועי. עורך דין מנוסה יודע:

איך לנתח את המצב הכלכלי: לא כל חוב נוצר שווה, ויש הבדלים משמעותיים בין סוגי חובות שונים (בנקים, חברות אשראי, מוסדות ממשלתיים).

איך לנהל משא ומתן אפקטיבי: ניסיון בתחום עוזר להבין מה ריאלי לבקש ומה לא, ואיך להציג את המקרה בצורה הכי משכנעת.

איך להכין תוכנית תשלומים ריאלית: תוכנית שלא מביאה בחשבון את המציאות הכלכלית תיכשל, וזה יחזיר אתכם לנקודת ההתחלה.

סיפורי הצלחה שמעודדים

משפחת כהן (שם בדוי) הגיעה למצב של חובות בסך 240,000 ש"ח לאחר שהבעל פוטר מעבודתו. במקום לקחת הלוואות נוספות או להתעלם מהבעיה, הם פנו לעו"ד אברהם. התוצאה: הסדר שכלל הפחתה של 40% מסכום החוב, ביטול מלא של הריביות, ותשלומים חודשיים של 2,200 ש"ח במקום 4,800 ש"ח שהם היו אמורים לשלם לפני ההסדר.

ישראל לוי (שם בדוי), עצמאי שנקלע לחובות בעקבות הקורונה, הגיע להסדר שבו מחקו לו 60,000 ש"ח מתוך חוב של 120,000 ש"ח, והשאר פרוס על 36 תשלומים נוחים.

הצעדים המעשיים לביצוע

שלב א': איסוף מידע: רשמו את כל החובות - למי, כמה, מתי זה התחיל, מה הריביות. כל הפרטים חשובים.

שלב ב': ניתוח יכולת תשלום: חשבו באופן ריאלי כמה אתם יכולים לשלם כל חודש מבלי להיכנס למצוקה.

שלב ג': פנייה לייעוץ מקצועי: שיחה עם עורך דין מנוסה יכולה לחסוך לכם זמן רב ולהגדיל משמעותיות את הסיכויים להצלחה.

שלב ד': תחילת המשא ומתן: עם תוכנית ברורה ומנוסח משפטי מתאים, מתחיל המשא ומתן עם הנושים.

המחיר האמיתי של חוסר פעילות

כל יום של דחייה עולה כסף אמיתי. ריביות שמתווספות, עלויות גבייה, והכי חמור - העלות הנפשית והמשפחתית של לחיות תחת לחץ כספי מתמיד.

עיקול חשבון בנק יכול להשאיר אתכם בלי כסף לקניות הבסיסיות. עיקול שכר יכול לפגוע בפרנסה לטווח ארוך. והגבלת יציאה מהארץ יכולה לפגוע בהזדמנויות עבודה ובחיים המשפחתיים.

השקט שמגיע אחרי ההסדר

אחד הדברים שהכי מפתיעים אנשים שעברו תהליך הסדר חובות מוצלח הוא השקט הנפשי שמגיע אחריו. אין עוד פחד מפתיחת המייל, אין עוד חרדה כשהטלפון מצלצל, ואין עוד נדנדה בלילה על איך לפתור את הבעיה. יש תוכנית ברורה, תשלומים צפויים, וכל הצדדים יודעים מה מצופה מהם.

סיכום - הזמן לפעול הוא עכשיו

אם אתם נמצאים במצב של חובות מצטברים, חשוב לזכור: אתם לא הראשונים ולא האחרונים שנמצאים במצב הזה. יש פתרונות חוקיים, מכובדים ויעילים. המפתח הוא לא לחכות עד שמתחילים העיקולים, אלא לפעול כבר עכשיו.

הסדר חובות נכון יכול להפחית משמעותית את סכום החוב, לבטל ריביות נוספות, ולהביא לשקט נפשי ולסדר בחיים הכלכליים. אבל בשביל שזה יעבוד, צריך לפעול בצורה מקצועית ואסטרטגית.

לקבלת ייעוץ ראשוני והערכת המצב ללא תשלום, ניתן לפנות לעו"ד נועם אברהם במספר 077-803-6114

המידע במאמר זה הוא לצרכי הסברה בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי. לכל מקרה ספציפי מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי מותאם אישית.

** פרסום ממומן